A partir de las recientes modificaciones regulatorias, los bancos en México han implementado un nuevo esquema para integrar expedientes crediticios, permitiendo que el historial de movimientos en cuentas propias sirva como comprobante de ingresos. Esta medida, formalizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), busca agilizar el acceso al financiamiento mediante el uso de datos internos sobre abonos y cargos registrados durante al menos los últimos tres meses.
Para créditos al consumo que no excedan el equivalente a 3,000 UDIs (aproximadamente 26,469.92 pesos), las instituciones pueden validar la capacidad de pago del cliente utilizando sus propios registros, siempre bajo sus políticas internas documentadas. Es importante precisar que no todo depósito bancario será considerado automáticamente como un ingreso; la evaluación final dependerá de los criterios establecidos por cada entidad financiera.
En el ámbito de los créditos comerciales, la normativa también ofrece mayor flexibilidad. Para financiamientos de hasta 425,000 UDIs (3,749,905.05 pesos), los bancos pueden recurrir a los registros de movimientos de las cuentas que administran para el cliente. En montos superiores, esta opción se suma a las alternativas tradicionales, como declaraciones anuales de impuestos, estados de cuenta bancarios o relaciones patrimoniales.
La resolución de la CNBV entró en vigor el 13 de junio de 2026, otorgando a las instituciones un plazo de 90 días naturales para realizar los ajustes operativos necesarios, periodo que concluyó el 11 de septiembre. Adicionalmente, la normativa permite la reutilización de información y documentación vigente en expedientes previos para nuevas operaciones, con el objetivo de reducir la carga administrativa para el usuario.
Finalmente, el marco regulatorio se moderniza al reconocer la validez de diversos métodos de autenticación para la formalización de créditos, incluyendo la firma autógrafa, la Firma Electrónica Avanzada o Fiable, la huella digital y el consentimiento expreso a través de medios electrónicos.
