El ecosistema financiero en México está viviendo una transformación profunda. Para Carlos Marmolejo, director de Finsus, el camino recorrido por instituciones como Nu, que comenzó como una Sociedad Financiera Popular (Sofipo) y logró convertirse en banco, sienta un precedente fundamental. "Historias como que Nu se convirtió en banco e inició como una Sofipo son muy positivas para el país, porque finalmente queda un precedente de que la Sofipo es una excelente plataforma para poder brindar servicios", afirmó Marmolejo en entrevista con Expansión.

El directivo subraya que este modelo permite a los nuevos participantes iniciar operaciones con requerimientos de capital más accesibles, facilitando un crecimiento progresivo. "Las Sofipos se van a transformar en el futuro, se deben transformar. En la práctica son bancos", aseguró, señalando que el capital social de Finsus ya supera al de algunos bancos pequeños, a pesar de mantener su licencia actual.

Estrategia diferenciada

A diferencia de otros competidores digitales, Finsus no busca la licencia bancaria para lanzar una ofensiva masiva de crédito al consumo. Marmolejo explica que su enfoque se centra en dos pilares: el financiamiento a pequeñas y medianas empresas (Pymes) y la captación de ahorro. La obtención de una licencia bancaria, según el ejecutivo, resolvería dos limitaciones técnicas: la portabilidad de nómina y la gestión eficiente de su propia tesorería en el mercado interbancario.

"Son las dos únicas cosas. Los demás servicios que mi consejo de administración nos ha pedido los estamos dando con la licencia actual", puntualizó.

Preparación ante el regulador

Con el objetivo de evitar cuellos de botella operativos, Finsus ha tomado medidas proactivas. La institución ha actualizado su información ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), destacando que en los últimos 12 meses ha alcanzado la rentabilidad, mejorado sus perspectivas de calificación y fortalecido su cartera. Además, han contratado personal y activado modelos de riesgo antes de recibir la autorización, buscando una transición inmediata tras la aprobación.

La tecnología como motor de crédito

Para Marmolejo, el futuro del crédito a las 5 millones de Pymes en México no reside en las sucursales físicas, sino en la tecnología. Finsus apuesta por utilizar datos financieros para personalizar montos, tasas y plazos, permitiendo que las empresas gestionen su tesorería y facturación desde una plataforma digital.

"México necesita muchos bancos mexicanos, México necesita que más empresarios mexicanos sean vistos por la banca mexicana también", concluyó el directivo.